التخطيط المالي الناجح

هل تساءلت يوماً كيف يمكنك العيش بدون ديون أو بوضع اقتصادي ممتاز ؟
فالمال هو أحد الوسائل المهمة والضرورية لشراء الاحتياجات اليومية، فلا يمكن شراء شيء بدونه، لذلك جاء التخطيط المالي وهو أحد وسائل ضمان الأفراد لحياة مستقرة مالياً، وخاصة بعد أن كان التخطيط بمثابة حل جذري لضياع الأموال وصرفها الزائد بلا حاجة واستهتار، فمن الممكن أن يمر الفرد بظروف صعبة، أو وجود ديون بحاجة لتسديدها.
فهل تريد أن تكون حياتك المالية ناجحة؟
وهل تريد أن تتعلم أسلوب التخطيط بشكل مميز وواضح؟
تابع معنا المقال لتتعرف على التخطيط المالي الناجح بشكل أوضح.

أهمية التخطيط المالي

التخطيط المالي يساعد الأفراد على إدارة أموالهم بصورة صحيحة، وحسن اتخاذ القرارات المالية بعيداً عن القرارات الغير صائبة مثل، الإفراط في تجميع المال، أو صرفه بشكل زائد عن حاجة الفرد له. كما يساعد التخطيط المالي على وجود المال الدائم دون الحاجة للدين، أو الحرمان من انتقاء اللوازم. فالتخطيط المالي هو تنظيم صرف النقود بصورة صحيحة، وتحديد أوجه إنفاقها، من خلال تقدير رأس المال المطلوب، وتحديد تكوينه، فهو عملية تقلل من الضغط على المال.
ويكمن أهميته في:
أولاً: المساعدة في استثمار التمويل في المشاريع الصحيحة.
ثانياً: الاستخدام السليم للأموال.
ثالثاً: المساعدة في التنسيق.
رابعاً: يساعد في تحقيق أهداف مستقبلية ناجحة.
خامساً: يساعد في التوازن بين التدفق الخارجي والتدفق الداخلي للأموال.
سادساً: يساعد في جعل حياة الفرد خالية من الإجهاد والهم بسبب التنظيم الدقيق.
سابعاً: يساعد في امتلاك عادة الإدخار.
ثامناً: يساعد في تحديد الأهداف المثالية وأولويتها .

 

 

مراحل التخطيط المالي

لا يكون التخطيط المالي ناجحاً، إذا لم نتبع هذه الخطوات الرئيسية والمهمة، والتي لا يمكن الاستغناء عنها، وهي:
١_ تقييم الوضع المادي، ووضع الميزانية الخاصة بالفرد.
٢_ وضع الأهداف التي يتطلع إليها الفرد، وذلك حسب الأهمية.
٣_ التنفيذ الفعلي والحقيقي للأهداف التي تم وضعها.
٤_ المقارنة بين الأداء الفعلي مع النتائج المتوقعة.
فهذه الخطوات الأربعة هي لبنة التخطيط المالي، وتحقيقها يعني تحقيق حياة مالية ناجحة بعيدة عن التعقيد.

مبادئ التخطيط المالي

هناك العديد من المبادئ المهمة والأساسية، التي يعتمد عليها التخطيط المالي. فلا بدّ من وجود قواعد خاصة يتبعها الفرد الذي يرغب بحياة مالية ناجحة خالية من المشاكل.
ومن أهم هذه المبادئ:
أولاً_ الواقعية: يجب أن تتميز الخطة بالواقعية والمنطقية بما تناسب الموارد المالية المتاحة، فيجب ألا يكون هناك أعمال تفوق الواقع الموجود.
ثانياً_ التنسيق: يجب أن تكون الخطة منسقة مع مراحل الخطة، فلا يمكن كتابة الخطة وتكون غير متناسقة مع بعضها .
ثالثاً_ التكامل: يجب أن تكون الخطة متكاملة من حيث الخطوات، فلا يمكن تخطي أي مرحلة من المراحل المهمة التي لا تكتمل مراحل التخطيط بدونها. فالتسلسل بالمراحل أمر هام جداً لتحقيق النتائج المطلوبة.
رابعاً_ الشمول: يجب أن تكون الخطة شاملة لجميع المبادئ والأمور الخاصة بالعمل، وتوضح جميع الثغرات التي من الممكن أن يتعرض لها الفرد . فالخطأ في مثل هذه الأمور وارد جداً إذا لم نوضح المطلوب.

 

أدوات التخطيط

من المهم وجود أدوات للتخطيط المالي وذلك للتحكم في الأموال الخاصة بالفرد على المدى البعيد، فهي أدوات مختلفة يتم تطبيقها من أجل هدف مالي مستقبلي، حيث أنها تقدم تحسن كبير للأموال من خلال الثروة المتزايدة وحماية هذه الثروة.
فالأدوات تجعل الفرد ينفق بذكاء، وبالتالي يقلل الوقوع في الديون بشكل كبير. وعند اختيار الأداة يجب التأكد أنها قادرة على المساعدة في تحقيق الهدف، ومن هذه الأدوات:
١_ أدوات زيادة الثروة: وتهدف إلى تنمية الثروة وزيادتها، كما أنها تساعد على مضاعفة الأموال بمرور الوقت، وهي مناسبة لأي هدف مالي يتطلب إنفاق بشكل كبير. وهي مهمة جداً في التخطيط لشراء منزل أو سيارة أو الاستعداد للتقاعد مثلاً.
ومن أدواتها:
_الحسابات البنكية.
_ المخازن.
_ صناديق الاستثمار.
٢_ أدوات الحماية :
وهي أدوات توفر الحماية في حالات الطوارئ، وتعتمد هذه الأدوات على تدفق مالي مقطوع، أو تدفق نقدي جزئي.
ومن أدواتها:
_ التأمين الصحي.
_ الراتب التقاعدي.
_ اشتراك التأمين على حياة الفرد.
حيث يمكن استخدام أدوات الحماية مع أدوات زيادة الثروة، لوضع خطة مالية شاملة متكاملة.فالدمج في هذه الحالة مطلوب ومهم جداً .

العوامل المؤثرة فيه

هناك العديد من العوامل التي تؤثر في التخطيط المالي، ويمكن بشكل كبير أن تشكل فرق في اتخاذ القرار المالي سواء كان القرار إيجابي أم سلبي، ومن هذه العوامل:
١_ عوامل بشرية : وهي أهم عامل من عوامل التخطيط المالي، حيث أنها تؤثر في عملية التخطيط بشكل واضح.
٢_ عوامل تقنية: وهي عملية دمج وربط بين التخطيط والتكنلوجيا الحديثة، فهي تحد من الخسائر التي يمكن أن يتعرض لها الأفراد.
٣_ الطاقة الإنتاجية: وتعني القدرة الإنتاجية للفرد بما يتناسب مع الموجود.
٤_ طريقة جني الأرباح.
٥_ طريقة التمويل.

حيث أن من أهم أسباب النجاح المالي سواء أكان بالشركات أو المشاريع هو التخطيط، فكل مرحلة من مرحلة التخطيط بمثابة كنز لخطة مالية ناجحة.
وفي الختام عزيزي القارئ المال وسيلة ذو حدين إن لم تحسن استخدامه بالشكل المطلوب تدخل نفسك في مشاكل صعب التخلص منها.

 

تابع ملهمون لعلك تكون ملهمًا يومًا ما